Huis kopen of huren, wat is het verschil in vaste lasten?
Kies je voor het kopen van een huis, of toch voor het huren ervan? Wanneer je nog geen ervaring hebt met de huizenmarkt kan zowel het kopen als huren van een woning nogal overweldigend zijn. Wij zetten graag de verschillen in vaste lasten voor het kopen of huren van een huis voor je op een rijtje.
Huis kopen of huren?
De prijzen van koophuizen zijn de afgelopen jaren steeds gestegen vanwege een lage hypotheekrente. Toch zijn ook de huurhuizen flink in prijs gestegen de afgelopen jaren. Het is dan ook niet automatisch goedkoper om te gaan huren of te gaan kopen, het hangt helemaal af van de situatie waar je in zit.
Wanneer een huis kopen?
Leuk, die situatie waar we het over hebben, maar wanneer is het dan handig om een huis te kopen in plaats van te huren? Kopen is vooral voordeliger wanneer je niet van plan bent om snel weer te verhuizen. Dit heeft vooral te maken met de extra kosten die komen kijken bij het kopen van een huis zoals de kosten koper en het eigen bedrag dat je in moet leggen.
Voordelen
Misschien wel het grootste voordeel is dat je elke maand een stukje afbetaalt aan iets wat aan het einde van de rit ‘echt van jou’ is. De rente die je betaalt over je hypotheek ben je wel ‘kwijt’ maar daar staat tegenover dat je het deels kunt aftrekken van je inkomen bij je belastingaangifte. Wanneer jouw hypotheek is afbetaald zijn je woonlasten enorm afgenomen terwijl een huurder nog steeds hetzelfde bedrag betaald per maand.
Een ander voordeel is dat je jouw hypotheek voor 20 of 30 jaar vast kunt zetten, waardoor je geen stijging hebt in je maandelijkse lasten. Bij een huurhuis hangt een eventuele stijging in de vaste lasten af van de afspraken die je hebt gemaakt met de verhuurder. Ook bij een verbouwing heb je meer voordeel wanneer de woning van jou is. Je huis wordt meer waard dankzij de verbeteringen. Bij een huurhuis bestaat de kans dat je de woning moet opleveren in de staat waarin je erin bent getrokken. Wanneer je jouw huis verbouwd hebt kost het dan extra geld om het in de oorspronkelijke staat terug te brengen. Hetzelfde geldt voor het verduurzamen van je huis. Dit levert je natuurlijk sowieso geld op, maar bij een huurhuis kan dit minder voordelig zijn dan bij een eigen huis.
Alle voordelen op een rijtje:
- Hypotheekrenteaftrek;
- Je huis is van jou wanneer de hypotheek afbetaald is;
- Geen jaarlijkse stijging van de vaste lasten;
- Bij een verbouwing vermeerderd de waarde van je koophuis;
- Verduurzamen van je huis levert meer op;
- Je hebt meer vrijheid in de mogelijkheden bij een koophuis.
Nadelen
Het kopen van een huis heeft niet alleen maar voordelen. Zo betaal je bij de aankoop van een woning de kosten koper zelf (meestal zo’n 5% - 6% van de koopsom) en moet je tegenwoordig een flink bedrag aan eigen geld meebrengen. Een ander nadeel is dat je zelf opdraait voor alle kosten die te maken hebben met het onderhoud van je woning. Het is immers jouw bezit, dus jij moet ervoor zorgen dat het gemaakt wordt.
Alle nadelen op een rijtje:
- Kosten koper betaal je zelf (5% - 6% van de koopsom);
- Kosten van de makelaar en taxatie betaal je zelf;
- Maak je gebruik van de Nationale Hypotheek Garantie? Dit moet je ook zelf betalen;
- Soms is een bouwkundige keuring nodig, dit betaal je zelf;
- Je bent zelf verantwoordelijk voor de kosten van het onderhoud;
- Ook advies- en bemiddelingskosten komen voor jouw rekening.
Wanneer een huis huren?
Het huren van een huis is fijn wanneer je van plan bent om op korte termijn te verhuizen of wanneer jouw financiën het niet toestaan om een woning te kopen.
Voordelen
Je loopt geen risico op lange dubbele lasten wanneer je wilt gaan verhuizen. Dubbele lasten draag je wanneer je zowel de huur van je huidige huis als de huur of hypotheek van je nieuwe huis moet betalen. Wanneer je een woning huurt is zo’n overgangsperiode vaak goedkoper. Je hebt immers een maand opzegtermijn voor de huur van je huis, terwijl je niet weet hoe lang je huis te koop staat voor dit verkocht wordt.
Een ander voordeel van het huren van een huis is dat je minder belastingen en verzekeringen hoeft te betalen. Zoals bijvoorbeeld de onroerendzaakbelasting (OZB) of de opstal- en glasverzekering. Maar dat niet alleen, er zijn nog meer voordelen:
- Flexibiliteit, je kan de huur elke maand opzeggen als je dat wil; Je huis is van jou wanneer de hypotheek afbetaald is;
- Je wordt als huurder goed beschermd, wat voordelig is bij eventuele problemen aan het huis;
- Je hoeft geen kosten te maken voor het onderhoud van het huis. Deze kosten komen voor de verhuurder;
- Mogelijk kom je in aanmerking voor huurtoeslag, zodat je vaste lasten nog wat lager zijn.
Nadelen
Wanneer je niet in aanmerking komt voor een sociale huurwoning kan het gebeuren dat je maandelijkse huur hoger is dan dat wat je zou betalen wanneer je een woning koopt. Daarnaast het stukje wat ook al benoemd werd bij de koophuizen: je betaalt elke maand aan iets dat aan het einde van de rit niet van jou is. Waar een huizenbezitter na zo’n 30 jaar bijna gratis woont betaal je als huurder nog steeds hetzelfde bedrag (en na indexatie vaak nog meer).
Anderen nadelen:
- Er zijn weinig huurhuizen beschikbaar, waardoor je soms lang op een wachtlijst staat;
- Afhankelijk van de afspraken met de verhuurder kan er jaarlijks een stijging in de huurprijs zijn;
- Bij een verbouwing is de waardevermeerdering van je huis voor de verhuurder in plaats van voor jou; Soms is een bouwkundige keuring nodig, dit betaal je zelf;
- Mogelijk moet je het huis terugbrengen in de oude staat wanneer je verhuist;
- Je doet niet snel grote investeringen in het huis om het mooier of beter te maken, het is tenslotte niet van jou.
Welke vaste lasten bij kopen en welke bij huren?
Als huizenbezitter van een koopwoning betaal je de volgende vaste lasten:
- Hypotheek
- Gas en electriciteit;
- Water;
- Telefoon, televisie en internet;
- Eigenwoningforfait;
- Onroerendzaakbelasting (OZB);
- Opstalverzekering;
- Overlijdensrisicoverzekering;
- Inboedelverzekering;
- Aansprakelijkheidsverzekering;
- Riool- en afvalstoffenheffing;
- Waterschapsbelasting.
We hebben over dit onderwerp een uitgebreider artikel geschreven. Lees nu ook: Huis kopen; een compleet overzicht van je vaste lasten.
Vaste lasten bij een huurwoning:
- Huur;
- Servicekosten;
- Gas en elektriciteit;
- Water;
- Telefoon, televisie en internet;
- Inboedelverzekering;
- Aansprakelijkheidsverzekering;
- Riool- en afvalstoffenheffing;
- Waterschapsbelasting;
- GEEN OZB, opstalverzekering, eigenwoningforfait enz. (deze zijn voor de verhuurder);
Wat is uiteindelijk beter, een huis kopen of een huis huren? Dat hangt natuurlijk af van jouw persoonlijke situatie. Een huurhuis lijkt in eerste instantie misschien goedkoper dan het kopen van een huis. Kijk maar naar de vaste lasten hierboven. Toch is dat niet altijd het geval. Bij een huurwoning betaal je servicekosten die soms erg hoog uitvallen. Reken dus altijd goed door wat de totale kosten zijn.
Hoe FinBuddy je kan helpen
Om te weten of een huurhuis of koophuis het beste bij jouw situatie past is het fijn om een duidelijk overzicht te hebben van je maandelijkse uitgaven. Nog fijner is de hulp van FinBuddy, waardoor je meer structuur en gemak ervaart in je betalingen. Met FinBuddy worden straks namelijk al jouw vaste lasten op dezelfde dag van jouw rekening afgeschreven, volledig gratis! Daardoor weet je precies hoeveel je elke maand overhoudt én hoeveel je in een eventuele toekomstige woning kan steken.
Wil jij gebruik maken van FinBuddy of vaker dit soort leuke blogs ontvangen in je mailbox? Meld je dan hieronder aan voor onze nieuwsbrief! Hoe meer mensen zich aanmelden hoe sneller Finbuddy vaste lasten leveranciers in Nederland kan overtuigen om zich aan te sluiten. Help jij ons mee? :)